La santéaux États-Unis

Bienvenue dans notre série sur le système de santé aux États-Unis. Cette première vidéo compare l'assurance américaine au système de santé universel. De nombreux pays ont un système de santé universel, où les soins des résidents sont financés par l'impôt. En général, dans un système universel, les patients ne paient pas directement leurs soins de leur poche. Et quand c'est le cas, il s'agit souvent d'un petit montant. Aux États-Unis, le système de santé mêle assurance publique et assurance privée. La plupart des gens sont assurés par leur employeur. Des programmes publics comme Medicare et Medicaid couvrent aussi les personnes âgées, handicapées et à faibles revenus. Comme le système n'est pas universel, les impôts sont généralement plus bas, mais les résidents doivent payer eux-mêmes leur couverture.

Vous pouvez souscrire votre propre assurance, mais la plupart des gens l'obtiennent par leur employeur, qui en paie une partie. Certains employeurs paient même la totalité de l'assurance de leurs salariés. L'assurance proposée par l'employeur peut généralement être étendue au conjoint et à la famille du salarié. Vu les économies importantes qu'un régime d'employeur peut offrir, c'est un élément majeur de la rémunération et des avantages des salariés. Les polices d'assurance varient en couverture et en coût. Elles comprennent aussi des éléments importants comme les services dans le réseau, les quotes-parts, les HSA et FSA, et les franchises. Nous reviendrons sur chacun d'eux dans les prochaines vidéos. Le système de santé américain peut être très complexe et déroutant, surtout pour ceux qui viennent d'un système de santé universel. Les nouveaux résidents doivent se préparer à une fiscalité totalement différente, à d'autres systèmes d'assurance et à d'éventuels frais à leur charge. Il est important de contacter Orbiss ou d'autres ressources à l'avance pour éviter les problèmes. Il est essentiel d'avoir une assurance santé ou une couverture publique pour éviter des frais médicaux élevés. Cependant, les soins d'urgence ne peuvent pas être refusés en raison d'une absence de couverture ou d'une incapacité à payer. En cas d'urgence médicale, faites-vous toujours soigner.

Voilà pour notre première vidéo sur la santé aux États-Unis. La prochaine fois, nous verrons les franchises et les quotes-parts, et leur impact sur vos frais de santé.

Bienvenue dans notre deuxième vidéo sur le système de santé américain. Aujourd'hui, nous expliquons la franchise, la quote-part et le plafond de dépenses. Commençons par les quotes-parts. Les quotes-parts sont des montants fixes que vous payez pour certains services. Par exemple, une consultation chez un spécialiste peut vous coûter une quote-part de 40 $. Le montant peut varier selon le type de médecin ou de service. Certains n'en prévoient pas du tout, alors vérifiez bien la politique de votre assurance en la matière avant un rendez-vous. De nombreuses assurances santé prévoient aussi une franchise. La franchise est le montant que vous devez dépenser en soins avant que votre assurance ne commence à les couvrir. Par exemple, avec une franchise de 1 000 $, vous payez les premiers 1 000 $ de soins avant que l'assurance ne prenne le relais. Ensuite, la plupart des assurances couvrent tous les frais médicaux, hors quotes-parts. Même si vous n'avez pas atteint votre franchise, certains services peuvent être couverts gratuitement par votre assurance. Les soins préventifs, comme les vaccinations et les bilans annuels, sont souvent inclus sans aucun frais à votre charge. Sachez à l'avance ce que couvre votre assurance, car cela varie d'une police à l'autre. Autre notion importante : le plafond de dépenses à votre charge. Le plafond de dépenses, ou « out-of-pocket maximum », est le maximum que vous pouvez avoir à payer pour vos soins sur une année. Au-delà, l'assurance couvre 100 % de vos frais de santé jusqu'à l'échéance annuelle de votre police. Par exemple, si votre plafond est de 4 000 $, entre les quotes-parts et les autres frais, vous ne paierez pas plus de 4 000 $ de soins sur l'année. Il est rare d'atteindre le plafond de dépenses d'une police, mais sachez qu'il s'élève généralement à plusieurs milliers de dollars. Il est essentiel de tenir compte de ces éléments pour choisir votre assurance santé. Les assurances à franchise basse ont généralement des primes plus élevées, et celles à franchise élevée, des primes plus basses. Si vous avez rarement besoin de soins, une franchise élevée peut vous faire économiser. À l'inverse, si vous prévoyez des frais médicaux élevés, une franchise basse peut être plus avantageuse. Voilà pour notre deuxième vidéo sur la santé aux États-Unis. Dans la prochaine vidéo, nous verrons les services dans le réseau et hors réseau, et pourquoi il est si important de bien les distinguer.

Bienvenue dans la troisième vidéo de notre série sur la santé aux États-Unis. Dans cette vidéo, nous abordons les soins dans le réseau et hors réseau. Les assureurs ont souvent des accords avec certains prestataires de santé, appelés prestataires du réseau, pour réduire les coûts et simplifier la facturation. Les prestataires hors réseau n'ont pas ces accords. Passer par un prestataire du réseau est généralement moins cher et plus simple. En règle générale, il vaut toujours mieux choisir des prestataires du réseau. Les services hors réseau coûtent souvent plus cher. Cependant, en cas d'urgence, par exemple aux urgences hospitalières, l'assurance couvre généralement les services hors réseau comme ceux du réseau. Assurez-vous de bien connaître les détails de votre police. N'oubliez pas : la loi américaine interdit aux prestataires de refuser des soins d'urgence, quelle que soit votre couverture ou l'appartenance du prestataire au réseau. En cas d'urgence, faites-vous toujours soigner. Voilà pour notre troisième vidéo sur la santé aux États-Unis. Dans la prochaine vidéo, nous parlerons des HSA et des FSA, deux comptes fiscalement avantageux qui peuvent réduire vos frais de santé.

Bienvenue dans la quatrième vidéo de notre série sur la santé aux États-Unis. Dans cette vidéo, nous parlons des HSA et des FSA. Comme un 401(k), les HSA et les FSA sont des comptes alimentés avant impôt, par des retenues régulières sur le salaire. Mais contrairement à un 401(k), l'argent versé sur un HSA ou un FSA doit servir à payer des frais médicaux admissibles. Qu'est-ce qu'un frais médical admissible ? Ce sont presque toutes les dépenses médicales non facultatives. Les services médicaux, y compris les quotes-parts, les examens de diagnostic, les soins d'urgence et bien plus, sont tous admissibles. De plus, de petites dépenses comme les médicaments, les pansements ou les traitements contre les allergies peuvent aussi être payées avec un HSA ou un FSA. Voyons maintenant chaque compte en détail. Pour utiliser un HSA, ou compte d'épargne santé, vous devez être inscrit à une assurance santé à franchise élevée. Les versements sur un HSA sont plafonnés, mais les fonds non utilisés sont reportés. Après 65 ans, les fonds du HSA peuvent être retirés pour n'importe quelle dépense, ce qui en fait un compte retraite polyvalent. C'est pourquoi il peut être judicieux d'alimenter un HSA, même si vous ne comptez pas utiliser cet argent pour des frais médicaux. Les FSA, ou comptes de dépenses flexibles, sont proposés par l'employeur et n'exigent pas d'assurance à franchise élevée. Les versements sont aussi avant impôt, mais ne sont pas reportés d'une année à l'autre. Tout doit être utilisé dans l'année civile, sinon l'argent est perdu. En plus de l'exonération d'impôt, les FSA offrent un autre avantage considérable. Le montant annuel qu'un salarié verse sur son FSA est disponible en totalité dès le début de l'année. Par exemple, si un salarié décide de verser 2 000 $ sur un FSA, il aura accès à la totalité des 2 000 $ dès le 1er janvier. Il effectue ensuite ses versements après coup, en franchise d'impôt, tout au long de l'année. Mais cela peut aussi être un inconvénient. Si un salarié était licencié avant d'avoir utilisé l'argent de son FSA, par exemple, il le perdrait. À l'inverse, si un salarié était licencié après avoir utilisé l'argent de son FSA, l'employeur ne pourrait pas récupérer les versements restants. Les deux comptes ont des avantages et des inconvénients. Les HSA permettent d'épargner à long terme, tandis que les FSA offrent des fonds immédiats. Voilà pour notre quatrième vidéo. La prochaine fois, nous verrons comment les employeurs peuvent choisir les bons régimes de santé pour leur entreprise.

Bienvenue dans la dernière vidéo de notre série sur la santé aux États-Unis. Dans cette vidéo, nous vous aidons à choisir le bon assureur pour votre entreprise et les bons régimes de santé pour vos salariés. Pour choisir assureur et régimes, commencez par évaluer les besoins de votre entreprise. Parmi les facteurs clés : le profil de vos salariés, comme l'âge, la situation familiale et le lieu de résidence. Les plus jeunes préféreront peut-être des primes plus basses, tandis que les plus âgés privilégieront une couverture plus large.

Le budget est un autre facteur essentiel. Tenez compte des contraintes financières de l'entreprise comme de vos salariés. N'oubliez pas qu'il faut anticiper. Votre budget peut évoluer avec la croissance de votre entreprise. Une fois vos besoins bien définis, vous pouvez commencer à évaluer les assureurs. D'abord, vérifiez qu'ils offrent suffisamment de prestataires dans le réseau dans les zones où vivent vos salariés. Ensuite, examinez les régimes qu'ils proposent. Il est judicieux d'offrir plusieurs options à vos salariés, surtout si vos effectifs sont diversifiés. L'idéal est de prévoir au moins trois options viables, qui diffèrent par la franchise, les primes et le niveau de couverture. Pensez aussi à offrir de la flexibilité avec des comptes santé comme les HSA ou les FSA. Enfin, n'oubliez pas les avantages complémentaires, comme l'assurance dentaire et optique, les programmes de bien-être et la télémédecine. Ils peuvent compter beaucoup pour vos salariés. Une fois l'assureur et les régimes choisis, il est important de les réexaminer chaque année. Les besoins et priorités des salariés peuvent changer, tout comme les budgets. Gardez en tête la période pendant laquelle vous pouvez changer d'assureur, pour être prêt si des ajustements sont nécessaires. Merci d'avoir suivi notre série « La santé aux États-Unis ». Nous espérons qu'elle vous aidera à prendre des décisions éclairées pour le bien-être de votre équipe. Restez à l'écoute pour d'autres conseils sur votre développement aux États-Unis. Merci.